コタローです。
10月1日から、JCBカードの手数料率が変わりました。
リボ払い、分割払い、スキップ払いの手数料が、実質年率18.00％になっています。
これまでのリボ払いは年8.04〜15.00％だったので、上限で見ると3％ぶんの引き上げですね。
理由は「経済環境の変化や金利動向を踏まえて」とのこと。
JCBの公式サイトには去年の10月から案内が出ていて、ゆうちょ銀行のJP BANKカードやJALカードなど、JCBと提携しているカードでも同じ案内が出ています。
発表から1年たって、とうとう始まったわけです。
まず、落ち着ける事実から書きます
先に大事なことを書いておきます。
18％になるのは、10月1日以降に新しく使ったぶんからです。
9月30日までに使ったぶんは、これまでの手数料率のままだと案内に書いてあります。
カードの種類によって切り替わる日が少し違うそうなので、正確なところは自分のカードの案内を見てみてください。
つまり、9月までに使ったぶんのリボの手数料が、ある日いきなり跳ね上がったわけではありません。
それと、3％の差がどれくらいなのか、ざっくり計算してみました。
残高が50万円だとすると、年15％なら手数料は1年で約7万5000円。
年18％なら、約9万円です。
差は1年で1万5000円、月にすると1250円くらいですね。
もちろん、苦しいときの1250円は軽くないです。
でも、「これで人生が終わる」という数字でもないですよね。
僕は手数料率なんて、見ていませんでした
ここからは僕の話をします。
僕は建築系の個人事業をやっていました。
最初は銀行の融資で回していたんですが、下請け中心で単価が上がらず、業績が悪くなっていきました。
職人さんや材料屋さんへの支払いだけは守りたくて、カードに手を伸ばしたんです。
最後はカード・信販・消費者金融だけで9社、約800万円。
銀行もあわせると12社・約4000万円で、毎月の返済は100万円を超えていました。
正直に言うと、あの頃の僕は、手数料が何％なのか一度も確かめていません。
15％だったのか18％だったのか、いまでも答えられないカードがあります。
見ていたのは、ひとつだけです。
「今月、いくら払えば済むのか」
それだけでした。
リボ払いは、その問いにいちばんやさしい答えをくれるんですよね。
どれだけ使っても、毎月の支払いはほとんど変わらない。
支払い日が迫っている人間にとって、これほどありがたい仕組みはなかったです。
怖かったのは、率じゃなくて「減らない」ことでした
でも、あるとき気づくんです。
毎月ちゃんと払っているのに、残高がほとんど減っていない。
明細を開くと、払ったお金のけっこうな部分が「手数料」に消えていて、元金のほうはちょっとしか減っていないんですよね。
それを見るのが怖くて、僕はそのうち明細を開かなくなりました。
完全に、見ないふりです。
いま思うと、手数料が15％でも18％でも、僕の結末は変わらなかったと思います。
3％安かったら助かったのか。
助かっていません。
詰むのが数カ月おそくなっただけです。
僕を追いこんだのは手数料率じゃなくて、「毎月払っているから大丈夫」という思いこみのほうでした。
払っていることと、減っていることは、別の話なんですよね。
18％という数字にドキッとした人へ
今回のニュースを見てドキッとした人がいたら、まず言いたいです。
ドキッとしたのは、自分の借金をちゃんと見ている証拠です。
明細を開けなくなっていた当時の僕より、ずっとまともです。
ひとつだけ、やってみてほしいことがあります。
今月の明細を開いて、払った金額のうち、いくらが手数料で、いくらが元金だったのかを見てみてください。
元金がちゃんと減っているなら、3％の差にそこまでおびえなくて大丈夫だと思います。
逆に、ほとんど減っていないなら、問題は10月の改定じゃありません。
いまの時点で、もう数字が合っていないということです。
そのときは、節約だけでどうにかしようとしないでください。
僕は保険を解約して、貯金を崩して、子ども手当まで返済に回しました。
それでも追いつきませんでした。
根性で埋まる差じゃなかったんです。
僕は2018年の春にすべての返済を止めて、任意整理も自己破産もしないまま、8年目になりました。
同じことをすすめたいわけではありません。
言いたいのは、あれだけ見ないふりをしていた僕でも、いまは家族と普通に暮らしているということです。
数字が合わないと分かったら、ひとりで抱えないで、誰かに話してみてください。
どこに相談したらいいか分からないときは、消費者ホットラインの「188」に電話すれば、近くの窓口を案内してもらえますよ。
どうか、借金なんかに負けないでください。
質問や相談があれば、お問い合わせフォームからどうぞ。
それでは、また。
コタロー
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