コタローです。
8月25日に、日本貸金業協会というところが月ごとの統計を公表していました。
消費者向けの無担保貸付、つまり僕たちが借りるカードローンや消費者金融の残高です。
2026年6月末の時点で、4兆8902億円。
前の年の同じ月とくらべて、6.8％増えています。
その月に新しく貸し出された金額も2206億円で、こちらは7.9％増。
しかもこれ、調査に協力した46社だけの数字なんですよね。
増えているのは、借りた人の数です
この手のニュースは、たいてい「消費が戻ってきた」みたいな明るい文脈で語られます。
でも、借りたことがある側から見ると、まったくそう読めません。
残高が増えたというのは、要するに借りた人が増えたということです。
そして僕の知るかぎり、カードローンに手を出すとき、人は楽しい気分ではありません。
給料日まで足りない。
今月の支払いが間に合わない。
そういうときに、スマホで申し込むわけじゃないですか。
4兆8902億円という数字の裏側には、その夜に眠れなかった人が何十万人といるはずなんです。
僕も、この残高の一部でした
先に言っておくと、僕の借金は遊びでつくったものではありません。
個人事業で建築の仕事をしていて、下請け中心で、いくら働いても単価が上がらない構造でした。
はじまりは銀行の融資です。
これは事業のための、ごく普通の借入でした。
問題はそのあとで、業績が落ちて、返済のお金が足りなくなった。
その穴を埋めるために、カードローンとキャッシングとリボと消費者金融に手を伸ばしました。
気がついたら、12社から約4000万円。
毎月の返済は100万円を超えていて、当時の年商が2000万円ほどです。
今あらためて書くと、完全に詰んでいますよね。
でも当時の僕は、この統計でいうところの「残高」の一部として、ちゃんと数えられていたわけです。
借りられるうちは、終わりに見えない
当事者としていちばん言っておきたいのは、ここです。
審査が通っているあいだは、自分が危ないと思えません。
新しい会社で50万円の枠がおりると、正直ホッとするんですよ。
今月も乗り切れた、と思ってしまう。
でも冷静に見れば、借りた瞬間に毎月の返済額が増えているだけなんです。
延命したつもりが、来月の自分の首をもっと強く絞めている。
僕はそれを12回くりかえして、ようやく借りられなくなりました。
だから「貸付残高が前年より増えました」というニュースを見ると、当時の僕と同じ場所に立っている人が、去年よりも増えたんだな、と思うわけです。
数字の中にいても、生活は続きます
ここからが、たぶんいちばん伝えたいことです。
僕は2018年の春に、すべての返済を止めました。
それから8年、1円も返していません。
任意整理もしていませんし、自己破産もしていません。
そして今も、普通にご飯を食べて、普通に働いて、家族と暮らしています。
8年目になる今年から、時効の援用を始めました。
時効といっても最短で5年はかかりますし、放っておいて勝手に消えるものではないそうです。
援用して、はじめて効く。
そこまで来るのに、僕は8年かかったということです。
同じ場所にいる人へ
もしあなたが今、この4兆8902億円の内側にいるとしても。
それは、あなたひとりがだらしないから、という話ではありません。
残高は前の年より6.8％増えていて、新しく借りた金額はもっと増えている。
つまり、同じことをしている人が、去年より確実に増えているわけです。
借金が返せないのは、契約違反にはなれど犯罪ではありません。
無いものは、返せないのです。
僕はそれを受け入れるのに何年もかかりましたが、受け入れたあとの8年は、思っていたよりずっと静かでした。
どうか、借金なんかに負けないでください。
質問や相談があれば、お問い合わせフォームからどうぞ。
それでは、また次回。
コタロー
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