コタローです。
9月16日に、内閣府の消費者委員会というところが報告書を出しました。
テーマは、クレジットカードや後払い決済、スマホのキャリア決済といった「支払い方」の問題です。
その中に、こんな数字がありました。
後払い決済がからむ消費生活相談が、2025年度で約6万7000件。
2021年度とくらべて、約3倍に増えているそうです。
報告書は、支払いが後日になることで「支払能力を超えた利用で、債務が過大になる」リスクがある、とはっきり書いています。
後払いは、借金の顔をしていない
後払いって、借金だと思っていない人が多いと思うんですよね。
カードローンみたいに「借ります」と申し込むわけじゃない。
買い物の最後に「あとで払う」を押すだけです。
審査があったのかどうかも、よく分からないくらい軽い。
でも、中身は同じです。
今月払えないものを、来月の自分に払わせている。
ぶっちゃけ、これは借金です。
僕がやっていたのも、同じことでした
最初に断っておくと、僕の借金は遊ぶためのお金ではありませんでした。
個人で建築の仕事をしていて、事業のために銀行から借りたのが始まりです。
仕事が苦しくなって、その穴を埋めるために、カードのキャッシングやリボ、消費者金融に手を出していきました。
当時は、今ほど後払いのサービスは広まっていませんでした。
でも、やっていたことの本質は後払いと同じです。
今月の支払いを守るために、来月の自分にツケを回す。
来月になると、そのツケは少し大きくなって戻ってくる。
それをまた、次の月に回す。
気がついたら12社、約4000万円。
毎月の返済は100万円を超えていました。
当時の年商は2000万円くらいでしたから、計算するまでもなく、完全に詰んでいたわけです。
それでも僕は、けっこう長いあいだ「まだ大丈夫」と思っていました。
理由は単純で、審査に通っていたからです。
貸してくれるんだから、まだ返せると思われているんだろう。
そう自分に言い聞かせていました。
報告書にある「支払能力を超えた利用」というのは、まさにこの状態のことだと思います。
貸す側は、こちらが限界かどうかまでは止めてくれないんですよね。
小さい金額ほど、人に言えない
当事者として、ひとつ言いたいことがあります。
後払いのつらさは、金額が小さいぶん、人に言えないところにあると思うんです。
数千円、数万円の支払いが遅れているなんて、恥ずかしくて誰にも相談できない。
「借金じゃないし」と自分をごまかせてしまうぶん、なおさら一人で抱え込む。
僕も、4000万円になるまで家族に打ち明けられませんでした。
額が大きい小さいは関係なくて、言えないものは言えないんです。
だから6万7000件という数字を、僕は少し違う目で見ています。
これは、困って声を上げた人が、それだけいたという数字です。
一人で抱え込むのをやめた人が、4年で3倍になった。
そう考えると、悪いニュースばかりでもないと思っています。
スマホが止まる怖さは、国も分かってきた
報告書には、もうひとつ大事なことが書いてありました。
キャリア決済の支払いが遅れると、スマホの通信そのものが止まってしまうことがある。
それを「生活基盤への影響」と呼んで、生活に欠かせないサービスが支払いの遅れで止まらない仕組みが要る、としています。
今はスマホが止まったら、仕事の連絡も、家族との連絡も、全部止まるじゃないですか。
滞納している側にとって、それがどれだけ怖いことか。
その怖さを、国の報告書が正面から書いてくれたのは、正直ちょっとホッとしました。
来月の自分に、ツケを回している人へ
もしあなたが今、後払いの支払いが重なって苦しいなら。
それは、あなたがだらしないからではありません。
同じ場所で困っている人が、年に6万7000件も相談しているんです。
支払いが遅れるのは、契約違反にはなれど犯罪ではありません。
無い袖は振れない、それだけのことです。
僕は2018年の春にすべての返済を止めて、それから8年、任意整理も自己破産もせずに暮らしています。
あのとき一人で抱えたまま次の月、また次の月とツケを回し続けていたら、たぶん今の生活はありませんでした。
困ったときの窓口として、消費者ホットラインの「188」という番号もあります。
話す相手は、家族でも窓口でもかまいません。
借金に、あなたの人生まで払わせないでください。
質問や相談があれば、お問い合わせフォームからどうぞ。
それでは、また次回。
コタロー
メルマガ「コタロー通信」始めました
・借金4000万円・滞納8年のリアルと、時効援用の「いま」をそのまま配信します
・登録特典：PDF「督促が来た日に、まずやること」
・無料です。いつでも解除できます。返信は僕が読みます
